Thúc đẩy thanh toán không sử dụng tiền mặt: Tốt cho các bên

Thúc đẩy thanh toán không sử dụng tiền mặt: Tốt cho các bên

Thúc đẩy thanh toán không sử dụng tiền mặt: Tốt cho các bên

Đăng bởi Marketing Officer - 07/02/2017

Mặc dù kinh phí đầu tư cho cơ sở hạ tầng cần thiết cho thanh toán không sử dụng tiền mặt sẽ là rất tốn kém, nhưng bù lại nhà bank sẽ được hút thêm một nguồn tiền gửi thanh toán khổng lồ với kinh phí thấp.
Thủ tướng chính phủ mới đây ban hành quyết định số 2545/QĐ-TT về Phê duyệt đề án phát triển thanh toán không sử dụng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2016- 2020, với những mục tiêu và tính năng cụ thể đặt ra cho các bên liên quan.

Cụ thể, đến cuối năm 2020 tỷ trọng tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán ở mức thấp hơn 10%; toàn thị trường có trên 300.000 thiết bị chấp nhận thẻ POS được lắp đặt; làm mục tiêu của chiến lược tổng thể phát triển kinh doanh online giai đoạn 2016-2020 (100% các siêu thị, trung tâm shopping và các cơ sở phân phối hiện đại có thể chấp nhận thiết bị thẻ…); tập trung phát triển thanh toán không sử dụng tiền mặt tại khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa; nâng tỷ lệ người dân từ 15 tuổi trở lên có account nhà bank lên mức ít nhất 70% vào cuối năm 2020…

Thực tế, quyết định 2545 phần nào là một bước tiếp nối ở mức độ cao hơn của quyết định số 291/2006/QĐ ngày 29/12/2006 phê duyệt đề án thanh toán không sử dụng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 và định hướng đến năm 2020. Ví dụ theo quyết định 291, đến năm 2020 phấn đấu đạt tỷ lệ tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán khoảng 15% (theo quyết định 2525 là thấp hơn 10%), và tỷ lệ các siêu thị trung tâm shopping, nhà hàng, khách sạn lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ khoảng 95% (theo quyết định 2525 là khoảng 100%). Điều này cho thấy quyết tâm của chính phủ trong việc đẩy mạnh thanh toán không sử dụng tiền mặt ở Việt Nam.

Lợi ích của thanh toán không sử dụng tiền mặt

Thanh toán không sử dụng tiền mặt trước hết giúp giảm chi phí trao đổi. Riksbank, Ngân hàng trung ương Thụy Điển, nước đã hầu như không sử dụng tiền mặt, đã có lần có một nghiên cứu vào năm 2012 cho thấy thẻ ghi nợ (debit card) là phương tiện thanh toán rẻ nhất so với thẻ tín dụng (credit card) và tiền mặt. Hơn thế, càng tăng cường dùng thẻ ghi nợ so với dùng tiền mặt thì hiệu quả của hệ thống thanh toán càng tăng lên, càng giúp giảm chi phí trao đổi bằng thẻ ghi nợ. Một số nghiên cứu ở các nước như Đan Mạch cũng cho kết quả giống như.

Hình thức thanh toán qua thẻ ghi nợ là rẻ nhất bởi cơ cấu chi phí khác nhau giữa các thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và tiền mặt. Với thẻ ghi nợ, chi phí gồm làm trao đổi, công nghệ điểm tin và viễn thông, uy quyền thành toán và kiểm tra/ sao kê, dịch vụ khách hàng. Chi phí cho thẻ tín dụng gồm marketing, đánh giá uy tín trách nhiệm, dịch vụ khách hàng và các chương trình thưởng… Chi phí cho tiền mặt gồm in ấn, vận chuyển, gửi vào, rút ra, chi phí nhân lực liên quan đến kiểm tra cuối ngày, quản lý… Ngoài ra thanh toán tiền mặt còn làm phát sinh thêm những chi phí gián tiếp như bảo hiểm cho trao đổi bằng tiền mặt, thiệt hại khi hệ thống thanh toán bằng tiền mặt bị trục trặc, ách tắc và thất thoát từ thu ngân, và tiềm năng bị cướp…

Khi hệ thống thanh toán bị chi phối chủ yếu bởi tiền mặt thì tất cả những chi phí liên quan nói trên sẽ được tính đầy đủ và cuối cùng làm đội giá hàng hóa và dịch vụ mà người tiêu dùng phải trả, cao hơn mức đáng lẽ ra họ phải trả khi dùng thẻ, nhất là thẻ ghi nợ. Hơn nữa chuyển sang thanh toán không sử dụng tiền mặt thì không chỉ người tiêu dùng mà tất cả các bên liên quan đều có lợi.

Với nhà kinh doanh hàng hóa và dịch vụ, lợi ích này sẽ đến từ người tiêu dùng do mua hàng hóa, dịch vụ với giả rẻ hơn nên nhu cầu mua cao hơn, dẫn đến doanh số tiêu thụ lớn hơn, lợi nhuận cao hơn. Chấp nhận thanh toán không sử dụng tiền mặt làm cho việc trao đổi trở nên nhanh gọn, an toàn, và có chi phí tổng thể thấp hơn so với nhận thanh toán bằng tiền mặt, làm cho lợi nhuận người bán cũng vì thế mà tăng lên.

Với hệ thống nhà bank, khối lượng trao đổi hưởng phí sẽ tăng tỷ lệ thuận với việc chuyển sang thanh toán không sử dụng tiền mặt. Mặc dù kinh phí đầu tư cho cơ sở hạ tầng cần thiết cho thanh toán không sử dụng tiền mặt sẽ là rất tốn kém, nhưng bù lại nhà bank sẽ được hút thêm một nguồn tiền gửi thanh toán khổng lồ với kinh phí thấp, đồng thời chi phí cho mỗi trao đổi sẽ giảm đi khi khối lượng trao đổi tăng lên, cũng giúp nhà bank tăng lợi nhuận từ các dịch vụ thanh toán.

Với quốc gia, chi phí trao đổi giảm đi và lưu chuyển tiền tệ tăng lên sẽ giúp nền kinh tế nâng cao tính hiệu quả, tăng thêm sức đối đầu, đẩy mạnh tiêu dùng xuất khẩu và gia tăng các làm việc kinh tế, nâng cao tăng trưởng GDP, tạo thêm công ăn việc làm, tăng nguồn thu từ thuế. Thanh toán không sử dụng tiền mặt còn đẩy mạnh sự thành xây dựng của các đơn vị sáng tạo trong lĩnh vực thanh toán, tạo thêm những dịch vụ gia tăng như tìm hiểu hành vi tiêu dùng qua data chi tiêu bằng thẻ, đối thoại trực tiếp với khách hàng, từ đó xây dựng các chương trình kinh doanh, khuyến mãi nhằm đẩy mạnh sản xuất kinh doanh nói chung. Quan trọng không kém, các hành vi như trốn thuế, rửa tiền và các làm việc xã hội đen… cũng trở nên khó làm hơn trong một xã hội không sử dụng tiền mặt, nhờ đó nhà nước có thể nâng cao hiệu quả quản lý và thu thuế, đồng thời cũng tăng tính lôi cuốn với đầu tư nước ngoài.

Thách thức trong phát triển thanh toán không sử dụng tiền mặt

Tuy thanh toán không sử dụng tiền mặt có nhiều lợi ích như vậy nhưng một số quốc gia không chuyển sang sử dụng hình thức thanh toán này mà tiêu biểu là Thụy Điển bởi việc này vấp phải một số thách thức và trở ngại lớn.

Thứ nhất, thanh toán không sử dụng tiền mặt đòi hỏi phải có hệ thống cung ứng điện ổn định và đáng tin cậy, một cơ sở hạ tầng kỹ thuật hoàn bị, sự ủng hộ, cổ vũ về văn hóa xã hội, và một khuôn khổ pháp luật hoàn chỉnh để cam kết một hệ thống thanh toán điện tử hiệu quả và thông suốt. Cũng vì thiếu vắng những yếu tố này mà ở những quốc gia như Nigeria, mặc dù Chính phủ đã nỗ lực đẩy mạnh thanh toán điện tử trong một chiến lược có tầm nhìn đến năm 2020 ít nhiều giống như như ở Việt Nam, nhưng thực tế cho thấy mức độ dùng tiền mặt còn rất cao.

Thứ hai, thanh toán không sử dụng tiền mặt làm dấy lên lo ngại về tính an toàn và bảo mật của đã có lần trao đổi, vì điểm tin có thể bị “hack” và được dùng như các mục đích xấu.

Thứ ba, hầu như ở xã hội nào, phát triển đến đâu cũng còn một bộ phận không nhỏ không thể tiếp cận các dịch vụ nhà bank. Ví dụ ở Mỹ, 20% hộ gia đình tuy có account nhà bank nhưng lại được dùng cho các dịch vụ tài chính bên ngoài hệ thống nhà bank, và 29% dân Mỹ không có thẻ tín dụng vào năm 2014. Do đó áp dụng triệt để ngay việc thanh toán không sử dụng tiền mặt sẽ tác động không nhỏ tới cuộc sống của những người như vậy.

Với những thách thức và trở ngại như trên, việc đẩy mạnh phát triển đã có lần bước với các đối tượng mang tính chọn lựa như trong đề án phát triển thanh toán không sử dụng tiền mặt của Việt Nam là điều thận trọng, rất cần để cam kết tiềm năng thực thi của nó.

Related news items

Yêu cầu báo giá

Bạn gặp khó khăn khi chọn gói dịch vụ?
Hãy để Mona Media tư vấn cho bạn

LIÊN HỆ VỚI MONA MEDIA

Địa chỉ
151 Hồ Bá Kiện, P15, Q10
TP.HCM
Cạnh cv Lê Thị Riêng
ĐIỆN THOẠI
+84126 922 0162
( The Mon - Founder )
LIÊN HỆ QUA SKYPE
demonhunterp